Las ofertas en varios pagos sin interés en los comercios se volvieron opciones cada vez más escasas. Incluso los planes del Gobierno, como Ahora 3, 6 y 12, también tienen recargos. Para los planes de pago en cuotas con interés, por ejemplo, el costo financiero total (CFT) ya ronda el 150% anual, pero puede variar según el monto y la cantidad de cuotas elegidas.
El CFT incluye la tasa de interés, en términos anuales, más todos los costos que genera la financiación en cuotas, como seguro de vida; IVA sobre intereses y otros cargos comunes sobre el precio de contado, el cual suele ser menor al de lista.
El CFT incluye la tasa de interés, en términos anuales, más todos los costos que genera la financiación en cuotas, como seguro de vida; IVA sobre intereses y otros cargos comunes sobre el precio de contado, el cual suele ser menor al de lista
Por ejemplo, para un precio de contado de $10.000, financiarse en 3 cuotas hoy tiene un CFT estimado en 152%, frente a una tasa nominal anual de 80% anual. Por lo tanto, el precio final que se paga pasa a ser de $11.595 y el valor de cada cuota de 3.865 pesos.
Para el mismo monto pero con una financiación en 6 cuotas, el CFT sube a 156,26% anual, para la misma tasa nominal anual de 80% a ese plazo, y la compra termina con un precio final de $12.981 y el valor de cada cuota en 2.163 pesos.
A más plazo, más brecha entre la tasa nominal y la final
De acuerdo a un cálculo realizado por la empresa Increase, especializada en administrar los pagos con tarjetas de grandes cadenas y pequeños locales, lo que cobra un comercio para trasladar el costo de vender con financiación depende de la cantidad de cuotas y la tarjeta con la que se haga la operación.
Por ejemplo: para trasladar al precio de venta el costo de financiamiento de 12 cuotas, un comercio debería sumar un 70% al costo del producto. Pero si la venta es en 3 cuotas, el porcentaje a sumar se limita a 16 por ciento.
Para trasladar al precio de venta el costo de financiamiento de 12 cuotas, un comercio debería sumar un 70% al costo del producto. Pero si la venta es en 3 cuotas, el porcentaje a sumar se limita a 16 por ciento
En cambio, con los planes Ahora 3, 6, 12 y 18 las cuotas son más accesibles. Si la venta se hace con las condiciones del plan Ahora 12, el aumento disminuye de un 70% a un 32%.
Si se toma nuevamente una compra de $10.000, en el plan de tres cuotas (Ahora 3) tendrá un precio final de $10.757 con un CFT de 62,67% anual. En el caso de seis cuotas (Ahora 6), el precio final será $11.541 con un CFT de 68,3%. Y con 12 cuotas (Ahora 12), el precio final será $15.208 con un CFT de 78,23% anual